Verzuimverzekering

Verzuimverzekering op maat

Als ondernemer heeft u te maken met diverse risico’s, deze zijn vaak grotendeels af te dekken met een verzuimverzekering op maat. Onze specialisten helpen u graag verder bij de keuze voor het juiste verzekeringspakket afgestemd op uw situatie.

Offerte aanvragen
blocks

Wat is een verzuimverzekering?

Als uw werknemer door ziekte of een ongeval niet meer kunnen werken, heeft u als werkgever een doorbetalingsverplichting gedurende twee jaren. Denk hierbij aan het doorbetalen van het loon en de kosten van re-integratie en verzuimbegeleiding. Daarnaast zijn er nog andere kosten die vergoed worden door de werkgever na deze ziekteperiode van twee jaar.

Waarom een verzuimverzekering?

Het is geen probleem als een werknemer zich ziekmeldt. Uiteraard zijn er ook redenen waardoor uw medewerker langer afwezig zijn op de werkvloer. Als dit het geval is wordt er gesproken van langdurig ziekteverzuim.

Wettelijk is de werkgever verplicht om het loon maximaal twee jaar door te betalen. De kosten gemiddeld per zieke werknemers per dag liggen tussen de 250 en 400 euro. Door gebruik te maken van uw verzuimverzekering worden alle kosten gedekt.

Voorbeeld ziekteverzuim

Ervan uit gaande dat deze werknemer 5 dagen per week werkt en ziek is voor het volledige jaar. In het beste geval kost dit u € 65.000 en in het slechtste geval € 104.000. Dit zijn de kosten voor alleen het eerste jaar, als de werknemers de volledige 2 jaar ziek is lopen de kosten nog hoger op.

U kunt zich dus voorstellen dat het belangrijk is dat u verzekerd bent voor deze bedragen.

Is een verzuimverzekering verplicht?

Een verzuimverzekering is niet verplicht. Vaak zeggen startende Mkb’ers dat verzuim van hun personeel hun niet overkomt. De ervaring vertelt ons wat anders, groot of klein bedrijf u krijgt altijd met verzuim te maken binnen uw organisatie.

Soorten verzuimverzekeringen

Er zijn twee soorten ziekteverzuim verzekering:

  • De conventionele verzuimverzekering;
  • De stop-loss verzuimverzekering;

Conventionele verzuimverzekering

Deze verzuimverzekering berekent je eigen risico in dagen. Bij deze verzekering spreekt u van tevoren af hoe veel dagen je zelf uitbetaald, dit is uw eigen risico. De kosten op de vooraf afgesproken dagen zijn voor de werkgever, alle kosten na deze dagen zijn voor de verzekering. Hoe meer dagen u van tevoren afspreekt hoe lager de premie voor de verzuimverzekering uitvalt.

Stop-loss verzuimverzekering

Deze verzuimverzekering berekent het eigen risico in geld. U spreekt bij deze verzekering van tevoren een bedrag af tot wanneer je eigen risico loopt. Als u over dit bedrag heen gaat zijn kosten voor de verzekeraar. U bepaalt bij een stop-loss verzuimverzekering dus zelf uw eigen risico, hoe hoger het risico is dat u neemt hoe lager de verzekeringspremie uitvalt.

Welke verzuimverzekering past bij mij?

Beide opties hebben een eigen risico. Er zijn dan ook altijd kosten wanneer u met verzuim te maken hebt. Grote organisaties hanteren eerder een stop-loss verzuimverzekering, omdat er meer liquide middelen ter beschikking zijn en omdat het verzuim beter te voorspellen is.

Verzuim piekt

Stijging verzuim in Nederland

De laatste jaren is het ziekteverzuim in Nederland hard gestegen. In het eerste kwartaal van 2022 werd het hoogste ziekteverzuim ooit gemeten.

Het verzuim onder werknemers in het eerste kwartaal van 2022 was 6,3 procent, een jaar eerder was dit nog maar 4,8 procent. De voornaamste reden voor deze stijging is uiteraard het coronavirus. Toch was er al een stijgende trend gaande vanaf 2014 in het verzuimpercentage in Nederland.

Deze stijging is sector overstijgend, toch zijn er verschillende sectoren waarin het verzuim harder is gestegen dan in andere. In de sector gezondheids- en welzijnszorg is het verzuim het hoogst, 8,9 procent. Een jaar eerder was dit nog 6,8 procent. In de financiële sector is het verzuim 3,4 procent toch is ook hier sprake van een stijging. Lang was het verzuim in de horeca het laagst, maar met 6 procent zit de horeca gemiddeld boven veel ander sectoren op het gebied van verzuim. Met een stijging van 2,1 procent stijgt het verzuim in de horeca het hardst binnen een jaar. Wilt u zien wat het verzuim is in uw sector klik dan hier.

Verzuim door burn-out

De belangrijkste klachten die binnenkomen als er aanspraak wordt gemaakt op de verzuimverzekering zijn griep of verkoudheid, dit is door het coronavirus alleen maar meer geworden. Toch zijn er een andere reden voor verzuim die ook belangrijk zijn, namelijk psychische klachten, overspannenheid en burn-out. Deze klachten zijn verantwoordelijk voor 28 procent van het aantal verzuimdagen. Een werknemer met een burn-out zit gemiddeld 279 dagen ziek thuis, het gevolg hiervan is dat de gemiddelde verzuimduur oploopt. Naar verwachting zal het psychische verzuim de komende tijd alleen maar verder stijgen. Krapte op de arbeidsmarkt is één van de voornaamste redenen voor deze stijging. Daarnaast zorgt de prijsstijging voor financiële stress, waardoor werknemers ziek thuis komen te zitten. Ook dan wordt er aanspraak gemaakt op de verzuimverzekering.

De voornaamste reden van een burn-out is werk gerelateerde stress. Toch nemen de investeringen in preventie van mentale klachten af bij Nederlandse bedrijven. Dit is opvallend omdat gemiddeld 15 procent van alle werknemers kampt met psychische problemen. Dit percentage was nog nooit zo hoog. Dit komt niet uit het niks, maar is een gevolg van een jarenlange trend. Mensen ervaren een hogere werkdruk in combinatie met de druk die ze voelen vanuit de maatschappij. Een arbodienst kan een werkgever ondersteunen bij het voeren van deze gesprekken en het opstellen van een goed arbobeleid om verzuim te voorkomen. Volgens experts moet er iets gebeuren anders zit veel personeel straks overspannen thuis. Het is belangrijk om een goede verzuimverzekering te hebben bij psychische klachten vanwege de duur van het verzuim.

Verzuim door griepklachten of verkoudheid

Zoals eerder benoemd is de voornaamste reden van het hoge verzuim griepklachten of verkoudheid. Door het coronavirus is het verzuim in Nederland geëxplodeerd. Uiteraard zal deze trend naar verloop van tijd weer afnemen. Naast de stijging door het coronavirus en de stijging in het psychisch verzuim is daar ook het jaarlijks terugkeren van de griep. Dit zijn allemaal factoren waar u als werkgever weinig tot geen invloed op heeft en toch krijgt u er mee te maken.

Hoe helpt onze verzuimverzekering specialist met advies op maat?

Als ondernemer heeft u het druk met uw eigen onderneming. Het is begrijpelijk dat u zich focust op de corebusiness van uw onderneming. Toch is het belangrijk om ook verder te kijken dan uw eigen werkzaamheden. Welke risico’s komen er kijken bij en aanstellen van personeel. Alleen loon uitbetalen en werkgeverslasten dekken is niet genoeg. Het is belangrijk om uw risico’s goed af te dekken. Met een goede verzuimverzekering dek je alle risico’s af die betrekking hebben op het personeel in uw onderneming.

Waarom een verzuimverzekering adviseur voor uw onderneming?

Een verzuimverzekering op maat heeft te maken met veel verschillende gegevens. Daarom is het verstandig om iemand in de hand te nemen die naar uw persoonlijke situatie kan kijken en advies op maat kan geven. Daarnaast worden er opties aangeboden waar u zelf als ondernemer niet bij na had gedacht. Uiteindelijk ligt de keuze bij u als ondernemer waar u zich voor verzekerd, maar het kan geen kwaad om alle opties te bekijken.

Mocht u al een verzuimverzekering hebben, dan is het mogelijk dat wij u helpen om de overstap te maken en uw onderneming te verzekeren met een betere en/of voordeligere verzuimverzekering.

Voordelen verzuim verzekeren via Verzuimverzekeren.nl

Verzuimverzekering op maat

Na ontvangst van uw offerteverzoek controleert onze specialist of alle gegevens correct zijn ingevoerd en waar nodig worden aanvullende informatie opgevraagd. Als alle gegevens aanwezig zijn gaat onze specialist aan de slag om de juiste verzuimverzekering te zoeken voor uw situatie. Als er vragen of opmerkingen zijn kunnen deze fysiek op per telefoon besproken worden. Lopende polissen die al in bezit zijn worden stopgezet waar nodig. Na de beste optie samengesteld te hebben wordt er een nota met de polis naar u gestuurd met uw verzuimverzekering op maat.

Wij zijn onafhankelijk

Wij zijn niet gebonden aan een verzekeraar. Bij het samenstellen van de juiste verzuimverzekering gaan wij verschillende verzekeraars af, om de beste verzekeraar te kiezen voor het verzekeren van het verzuim binnen uw onderneming

Wij helpen met besparen op uw verzuimverzekering

Wij helpen u graag met het besparen op uw verzuimverzekering. Het is mogelijk dat door de jaren heen polissen bij andere verzekeraars beter passen bij uw huidige situatie, onze specialist houdt de veranderingen op dit gebied in de gaten.

Ook vergelijken wij een breed aanbod van verzuimverzekeringen en kijken wij naar de prijs- kwaliteitverhouding. Onze specialist maakt een vergelijking tussen de diverse verzekeraars en zoekt de beste verzuimverzekering voor uw situatie uit.

Verzekeringen die mee veranderen

Door verschillende omstandigheden kan het zijn dat een andere polis beter bij u past. U neemt meer mensen in dienst, of u moet mensen laten gaan. Kleine veranderingen in uw onderneming kunnen invloed hebben op de verzekeringen en daarmee uw premie.

VerzuimVerzekeren.nl

By EVR

VerzuimVerzekeren.nl is onderdeel van Eijgendaal & van Romondt (EVR) uit Den Haag. EVR heeft meer dan 90 jaar ervaring en ruim 100 medewerkers en zet zich graag in voor jouw financiële zekerheid. Je inkomen nu en later, jouw bezittingen en vermogen, jouw plannen en wensen; we nemen je financiële belangen zeer serieus en regelen de zaken die je aan ons toevertrouwt zo goed mogelijk.

Wil je meer te weten komen over EVR en VerzuimVerzekeren.nl?

Kijk daarvoor bij over VerzuimVerzekeren.nl

Ziekteverzuim

Dé verzuimverzekering specialist

Welke verzuimverzekering is voor u de beste keuze?  Hierbij moet er niet alleen gelet worden op de prijs, maar zeker ook op de kwaliteit. De verzuimverzekering beschermt de financiële toekomst van uw onderneming.

U kunt bij verschillende verzekeraars offertes aanvragen, maar het kan eenvoudiger. U kunt er namelijk ook voor kiezen om ons een offerteverzoek te sturen. Wij vergelijken de grootste verzekeraars op het gebied een verzuimverzekering. Hierdoor ontvangt u van ons altijd een goed voorstel.

U heeft het gemak en bespaart veel tijd, wij zorgen voor een offerte met een scherpe premie en goede polisvoorwaarden. Ook voor de verdere begeleiding en het opzeggen van de oude verzekering nemen wij werk uit handen.

Onze verzekeraars met verzuimverzekeringen

Een goede vergelijking van uw verzuimverzekering is zeer waardevol. Wij werken op dit gebied samen met een groot aantal verzekeraars waardoor wij een brede vergelijking voor u kunnen maken.

Hieronder het meest actuele overzicht van onze verzekeraars:

asr verzekering
Nationale-Nederlanden verzuimverzekering
avero achmea
quantum leben verzuimverzekering
de goudse verzekeringen
Ziektewet

Zieke medewerker in dienst

De ziektewet is een Nederlandse wet die regelt dat zieke werknemers recht hebben op een uitkering. In gevallen waar de loonbetalingsverplichting voor de werkgever bij ziekte niet van toepassing is. Het is belangrijk om te weten waar uw werknemer recht op heeft. Als uw medewerker bij u in dienst is wordt het loon in de meeste gevallen door u doorbetaald, hier komt de verzuimverzekering in beeld. Wanneer de medewerker niet meer in dienst is het UWV meestal aansprakelijk.

Als u werknemers in dienst heeft die niet kunnen werken door ziekte heeft u in de meeste gevallen een loonbetalingsverplichting. De werknemer zal zich ziek melden en dit wordt doorgegeven aan de bedrijfsarts of arbodienst. De arbodienst of de bedrijfsarts begeleidt uw zieke medewerker tijdens ziekte. Als uw werknemer langer ziek is wordt er aangeraden met de werknemer in gesprek te gaan om te kijken wat de beste aanpak is.

Loonbetalingsverplichting

U blijft bij ziekte van uw werknemer meestal het loon doorbetalen. Er wordt uitbetaald tot maximaal 2 jaar. Als het dienstverband binnen 2 jaar eindigt, stopt ook de loonbetalingsverplichting van uw werknemer. Wel zijn er andere kosten die u als werkgever zult moeten doorbetalen, hier zijn verschillende opties in mogelijk binnen de verzuimverzekering.

Voor de berekening van de volledige periode van twee jaar gelden de volgende regels.

  • Als uw werknemer ziek is geweest en zich binnen 4 weken weer ziekmeldt. Dan telt u de dagen van de vorige ziekteperiode op bij de nieuwe ziekteperiode tot u tot 104 weken komt. Dit kunt u met alle ziekteperiodes doen die binnen 4 weken weer zijn gemeld.
  • Is uw werknemer ziek geweest en meldt hij zich na 4 weken opnieuw ziek? Dan begint het tellen van weken weer opnieuw tot de limiet van 2 jaar bereikt is. Tot die tijd betaalt u de werknemer door.

Uitzonderingen

Tijdens de periode van ziekte in de eerste 2 jaar is het niet mogelijk om uw werknemer te ontslaan. Er zijn uitzonderingen die mogelijk van toepassing zijn voor uw onderneming.

Proeftijd

Als de proeftijd van uw werknemer erop zit bent u niet verplicht deze te verlengen, u mag het contract gewoon af laten lopen ook tijdens ziekte. Belangrijk is dat u de zieke werknemer aanmeldt bij het UWV op de laatste dag van dienstverband, zo kan de oud-werknemer een ziektewetuitkering krijgen van het UWV.

Ontslag op staande voet

De tweede uitzondering is bij ontslag op staande voet, mocht er iets gebeuren waardoor ontslag op staande voet van toepassing is dan mag dit ook worden gedaan. De laatste uitzondering betreft het faillissement van uw bedrijf, uiteraard bent u dan niet in staat om personeel te blijven betalen en ook in dit geval komt de arbeidsovereenkomst tot een eind.

Na AOW-leeftijd

Mocht uw werknemer de AOW-leeftijd bereikt hebben maar bij u in dienst blijven dan gelden er andere regels voor de ziektewet. U betaalt uw medewerker maximaal 13 weken minstens 70% van het loon door. Dit is alleen het geval als de werknemer in kwestie in vaste loondienst is. Bij een aflopend contract kan het zijn dat de loondoorbetaling korter is dan 13 weken. Is uw werknemer na 13 weken nog steeds ziek? Dan mag u de werknemer ontslaan en heeft hij geen recht op een WIA- of WW-uitkering. U mag er als werkgever ook voor kiezen om de werknemer in dienst te houden, maar de kosten van het doorbetalen van het loon liggen dan bij u. Mocht u meer willen weten betreffende de ziektewet klik dan hier.